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銀聯(lián)商務pos機怎么查銀行卡余額
繼交通銀行、光大銀行等多家銀行之后，工商銀行也在宣布了將對睡眠賬戶和對I類結算賬戶持有量超標賬戶進行功能調整。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
近日，中國工商銀行發(fā)布了關于開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶排查工作的通告，稱為了保障用戶的賬戶與資金安全，便于用戶合理安排和使用個人銀行賬戶資源，工商銀行將開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）的排查工作。
01
這類賬戶將只收不付
根據(jù)通告，工商銀行將對截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，把其賬戶功能調整為只收不付。
對于同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結算賬戶，且未在工商銀行營業(yè)網(wǎng)點對使用多個賬戶的情況進行合理性說明的，其賬戶功能同樣調整為只收不付。
此次個人銀行賬戶排查的時間將從2022年1月11日起正式開始，滿足條件的賬戶，工商銀行將按照排查范圍逐步實施賬戶功能調整。
用戶若想繼續(xù)使用“長期不動”銀行賬戶，需要在2022年1月10日前完成一筆動賬交易，可以是存取款、匯入?yún)R出、轉賬、消費、繳費等主動動賬交易，否則賬戶將只有只收不付功能。
從工商銀行發(fā)布的通告中不難看出，排查的賬戶主要為睡眠賬戶以及同一持卡人持有的過多賬戶，根據(jù)規(guī)定，同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張，很多持卡人明顯超過了這一數(shù)量。
近年來，電信詐騙猖獗，很多閑置不用的銀行卡被不法分子收集，用于轉移電信網(wǎng)絡詐騙或者跨境賭博等違法犯罪活動的非法資金，成為了資金漂白的工具，這類行為擾亂了金融行業(yè)的秩序。
02
多家銀行發(fā)布公告
睡眠賬戶的出現(xiàn)，本質上源于“一人多卡”現(xiàn)象，此前銀行為了拓寬客群，開展各類營銷活動，例如聯(lián)名卡、專屬卡或獨家合作等，為持卡人辦理多張銀行卡制造需求，導致持卡人銀行卡過多的情況。
個人銀行卡上存儲著大量個人信息，對于這些長時間沒有發(fā)生交易的銀行卡以及銀行卡內資金額度較低的銀行卡，通常會被認定為處于閑置或者丟失狀態(tài)，如果是因用戶丟失導致，不僅不容易被發(fā)現(xiàn)，還使電信詐騙和盜刷風險大增。
隨著斷卡行動的不斷推進，銀行對個人“睡眠賬戶”的清理全面提速，今年以來，累計已有數(shù)十家銀行發(fā)布公告，包括建設銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、光大銀行等，宣布清理睡眠賬戶和超量持有賬戶。
交通銀行公告稱，自2021年12月10日起，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生動賬交易（包括但不限于存取款、轉賬、消費、繳費等），賬戶余額為10元（含）及以下，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的個人銀行賬戶，其賬戶功能將自同時符合上述條件之日起調整為暫停非柜面主動出賬交易。
斷卡行動開展以來，警方已經(jīng)破獲了多起億元大案，數(shù)百名“卡販子”相繼落網(wǎng)，在這些破獲的案件中，涉及到的銀行卡也被警方繳獲。
今年4月份，中國銀聯(lián)在官網(wǎng)發(fā)布《銀聯(lián)聯(lián)合各方加強賬戶風險防控 強化“睡眠卡”管理》公告，稱中國銀聯(lián)將聯(lián)合各家商業(yè)銀行，共同加強“睡眠卡”管理工作。
12月20日，云閃付APP又推出了“一鍵查卡”功能，率先向上海、云南地區(qū)用戶開放試用，用戶可通過“一鍵查卡”服務查詢名下各商業(yè)銀行的銀行卡數(shù)量、銀行名稱、借貸記屬性、卡號的前4位后4位等信息。
銀行之所以加大對個人“睡眠賬戶”的清理力度，既是響應監(jiān)管的要求，又是為了限制詐騙分子購買或租借銀行卡后實施新型網(wǎng)絡詐騙、網(wǎng)絡賭博等犯罪，如今在銀行的全面清理之下，買賣銀行卡的情況也將大幅減少。
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