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1、拉卡拉pos機罰款

拉卡拉pos機罰款

央行對兩家違規(guī)第三方支付機構再開罰單，罰款金額刷新今年記錄。

今天，央行宣布，由于卡友和付臨門兩公司存在違反收單交易信息管理規(guī)定等違規(guī)行為。人民銀行依據(jù)有關法律法規(guī)，對卡友公司合計處罰金額25,825,047.3元；對付臨門公司合計處罰金額8,922,812.63元?？ㄓ阎Ц兑慌e刷新智付支付剛剛創(chuàng)下的央行處罰記錄。

央行透露，其于2017年10月至2018年1月，分別對卡友支付服務有限公司和付臨門支付有限公司開展了支付結算業(yè)務執(zhí)法檢查。

經(jīng)查實，卡友公司存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實商戶現(xiàn)場檢查制度、違反收單結算賬戶設置管理規(guī)定等違規(guī)問題。檢查還發(fā)現(xiàn)，卡友公司存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴重違反商戶實名制管理規(guī)定等違規(guī)行為，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。

付臨門公司存在違反商戶實名制管理規(guī)定、違反收單交易信息管理規(guī)定、違反資金結算相關規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務管理規(guī)定、未落實商戶現(xiàn)場檢查制度、違反風險監(jiān)測管理相關規(guī)定、違反收單結算賬戶設置管理規(guī)定等違規(guī)問題。

中國人民銀行綜合考慮卡友公司、付臨門公司違法違規(guī)行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度等因素，對卡友公司給予警告，沒收違法所得924,174.55元，并處罰款24,900,872.75元，合計處罰金額25,825,047.3元；對付臨門公司給予警告，沒收違法所得1,473,317.54元，并處罰款7,449,495.09元，合計處罰金額8,922,812.63元。

同時，為防范金融風險，兩家非銀行支付機構一年內(nèi)有序退出嚴重違規(guī)區(qū)域的銀行卡收單業(yè)務。卡友公司浙江、湖南、廣東（不含深圳）、上海、江蘇等25個省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務；付臨門公司退出四川省的銀行卡收單業(yè)務。

第三方支付行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢仍在延續(xù)，據(jù)有關機構不完全統(tǒng)計，2018年以來，央行對支付機構共計已開出了接近60張公開處罰清單，包括拉卡拉、通聯(lián)支付、錢袋寶等30多家機構，被累計罰款金額超過4700萬元，其中金額最高的罰單出現(xiàn)在5月14日，當時智付電子支付有限公司因違反支付結算管理規(guī)定，被央行深圳市中心支行罰款人民幣2561.4萬元。

事實上，從去年開始，第三方支付領域開啟強監(jiān)管模式，監(jiān)管罰單不斷、牌照管理收緊。在牌照層面，7月5日，央行官網(wǎng)公布的《2018年7月非銀行支付機構（支付業(yè)務許可證）續(xù)展決定公示信息》顯示，有21家支付機構順利通過，4家不予續(xù)展。

第三方支付機構正面臨“斷直連”的關鍵期，將徹底告別躺著數(shù)錢的日子。6月29日，央行發(fā)布了《中國人民銀行辦公廳關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》（《通知》）?！锻ㄖ分赋觯?018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。這就意味著備付金利息收入的減少，對于依靠備付金利息的支付機構，特別是依存度比較高的預付卡類支付機構來說，將面臨著較大的經(jīng)營壓力。一旦達到虧損占注冊資本50%的紅線，將面臨著支付牌照無法續(xù)展的危險。

分析人士認為，今年第三方支付監(jiān)管依舊會延續(xù)從嚴態(tài)勢，各部門在整治違法違規(guī)操作等領域會不遺余力，無證支付、備付金挪用、收單領域的不規(guī)范操作、反洗錢監(jiān)控等方面，都是重點查處的方面。隨著監(jiān)管持續(xù)收緊、嚴查合規(guī)，第三方支付市場也將迎來一場規(guī)模龐大的洗牌，一些依靠利息生存的機構可能被淘汰，而另一些創(chuàng)新業(yè)務機構可能發(fā)展壯大。

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